Home & Car Loan घर व कार लोन लेना है तो जरूर करें डाउन पेमेंट -सुकून से रहने के लिए अपना एक घर और आरामदायक यातायात के लिए एक कार, ये दोनों ही अब अनिवार्य हो गए हैं। परंतु इन इच्छाओं को पूरा करने के लिए हमें एक बड़ी रकम की आवश्यकता होती है। आजकल अधिकतर लोग इन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोन का सहारा लेते हैं, जिसे चुकाने में सालों लग जाते हैं। इसीलिए लोन लेना बहुत बड़ा निर्णय होता है जिसका प्रभाव वर्तमान और भविष्य की वित्तीय स्थिति व निर्णयों पर पड़ता है।
यदि आप भी घर या कार खरीदने के लिए लोन लेने का विचार कर रहे हैं तो उससे पहले आप पूरी वित्तीय तैयारी करें ताकि ये लोन आपके आज और आने वाले कल को प्रभावित ना करे।
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वित्तीय स्थिति का आंकलन:
यह आवश्यक है कि आप होम व कार लोन जैसी बड़ी जिम्मेदारियां लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति का वास्तविक मूल्यांकन करें। आपकी वर्तमान आय कितनी है और निकट भविष्य में उसमें वृद्धि की क्या संभावनाएं हैं। आप अपने वर्तमान खर्चों की सूची बनाएं और देखें कि क्या उसमें कहीं कमी की गुंजाइश है। एक शब्द में कहें तो अपना बजट बनाएं ताकि बाद में वित्तीय संकट से बचा जा सके। पहले से चल रहे लोन को यथा शीघ्र बंद करने की भी आवश्यकता हो सकती है ताकि आप बड़े लोन की किस्तें चुकाने के लिए आर्थिक रूप से सक्षम बन सकें।
डाउन पेमेंट के लिए बचत करें:
कोई भी बैंक घर या कार के लिए 100 फीसदी कर्ज़ नहीं देता। अत: यह आवश्यक है कि आप घर या कार की कुल कीमत का कम से कम 20 फीसदी डाउन पेमेंट अवश्य करें, जिससे आपको भविष्य में वित्तीय रूप में मदद मिलेगी। यदि आपने अभी तक इस विषय में नहीं सोचा है, तो आज ही बचत आरम्भ कर दें। आप जितना अधिक डाउन पेमेंट करेंगे, उतना कम लोन लेना होगा। इससे आपकी किस्त भी कम रहेगी।
दस्तावेज करें तैयार
घर या कार लोन का आवेदन करने के लिए प्राय: 3 वर्षों के आयकर रिटर्न की आवश्यकता होती है। यदि व्यापारी हैं, तो 3 वर्षों की बैलेंस शीट और लाभ-हानि खाते की आवश्यकता भी पड़ेगी। इन सभी कागज़ात को समय पर रिटर्न आदि फाइल कर एकत्र करना शुरू कर दें।
क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखें
बैंक से लोन लेने के लिए यह आवश्यक है कि बिलों और कर्ज़ को समय पर चुकाने का आपका पिछला रिकॉर्ड बेहतरीन हो। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप कम ब्याज दर पर लोन लेने के लिए अपने बैंक से मोलभाव कर पाएंगे। इसलिए पहले अपना क्रेडिट स्कोर पता करें और उसे उच्च स्तर पर बनाए रखने के लिए क्रेडिट कार्ड के बिलों और अन्य ऋणों की किस्तों का समय पर भुगतान करें। आमतौर पर यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड की कुल स्वीकृत लिमिट का 30 फीसदी तक इस्तेमाल करते हैं, तो इसे अच्छा माना जाता है।
आपातकालीन कोष बनाएं:
उपर्युक्त खर्चों के अलावा एक इमर्जेंसी फंड बनाना आवश्यक है जिससे यदि कोई चिकित्सा खर्च या नौकरी में किसी कारण से वित्तीय कठिनाई आ जाए, तब भी आपका कार्य निर्बाध रूप से चलता रहे। आमतौर पर 3 से 6 माह के खर्चों के समान धनराशि आपात कोष में रखने की सलाह दी जाती है। इसमें अनुमानित किस्तें भी जोड़ लें।
अन्य खर्चों को ध्यान में रखें:
घर या कार की कीमत में मूल लागत के अतिरिक्त भी कुछ अनिवार्य खर्च होते हैं, जैसे रजिस्ट्री और आरटीओ शुल्क, वकील और ब्रोकर की फीस, प्रॉपर्टी, कार और आपके स्वयं के जीवन बीमा का प्रीमियम, मकान या कार की मरम्मत आदि। इन सभी खर्चों को ध्यान से अपने बजट में शामिल करें।
डाउन पेमेंट के लिए धन जुटाने के तरीके:
- डाउन पेमेंट के लिए बचत करना सबसे अच्छा तरीका है। इसके लिए आपको नियमित रूप से धन इकट्ठा करने की योजना बनानी होगी।
- आप अपने निवेश से प्राप्त लाभ का उपयोग डाउन पेमेंट के लिए कर सकते हैं।
- आप परिवार या दोस्तों से डाउन पेमेंट के लिए उपहार प्राप्त कर सकते हैं।
- आप व्यक्तिगत ऋण या परिवार से ऋण लेकर डाउन पेमेंट के लिए धन प्राप्त कर सकते हैं।
